بیمه عمر به عنوان یکی از مهمترین و ضرورترین نیازهای زندگی امروزی ، نقش بسیار مهمی در حفظ امنیت مالی خانواده ها دارد.
با توجه به اینکه هرگونه رخداد ناخواسته باعث صدمه به زندگی افراد میشود ، پیش بینی و انجام اقدامات متقابل سبب می شود که کمترین آسیب به زندگی افراد وارد شود، فوت ناگهانی یکی از رخدادهایی است که برای خانواده ها می تواند صدمات جبران ناپذیری را داشته باشد، بیمه عمر بعنوان یک وسیله محافظتی مالی به افراد کمک میکند تا در مواجهه با چنین وضعیت هایی، برای حفظ امنیت مالی خود و خانواده شان اقدامات لازم را انجام دهند.
در این مقاله سعی می کنیم مزایای بیمه عمر را برای شما شرح دهیم.
قابلیت تعیین مدت زمان بیمه نامه عمر توسط بیمه گذار
بیمه گذار در بیمه عمر، این امکان را دارد که مدت زمان تحت پوشش بیمه را خودش انتخاب کند.به عبارتی فرد بیمه شونده بر اساس نیازهای خود و برنامه ریزی که دارد مدت زمانی را که می خواهد خود و خانواده اش تحت پوشش بیمه قرار گیرد را انتخاب کند.
بیمه عمر می تواند بصورت دائمی ( تا زمان فوت بیمه گذار) و یا بصورت غیردائمی ( مدت دار) باشد.
وقتی بیمه گذار خودش را بیمه عمر مدت دار می کند ، می تواند مدت زمان مشخصی را برای بیمه نامه خود انتخاب کند، معمولا این زمان از 10 تا 30 سال و یا حتی 35 سال انتخاب می شود. بعداز انقضای مدت زمان تعیین شده ، بیمه گذار دیگر تحت پوشش بیمه نخواهد بود و بیمه نامه منقضی می شود.
این امکان اجازه می دهد به بیمه گذار که مدت زمان مورد نیاز برای تامین نیازهای مالی خود را برآورده کند. برای مثال اگر بیمه گذار تا سن معینی ( مثلا تا بازنشستگی) نیاز به پوشش بیمه دارد، می تواند بیمه عمر مدت دار را تا آن زمان انتخاب نماید تا تامین امنیت مالی خود را تا آن زمان تضمین کند.
مزیت بیمه عمر هنگام بروز خسارت
بیمه عمر در هنگام بروز خسارت یا فوت بیمه‌گذار، فواید مهمی را برای وارثان یا مستفیضین ارائه می‌دهد. در زمان بروز خسارت، بیمه عمر میتواند به وارثان یا مستفیضین به شرایط مالی مطلوبی کمک کند. این پوشش هم انواع و شرایط متفاوتی دارد که به مهمترین آنها اشاره می کنیم:
1. فوت بیمه گذار (پوشش اصلی بیمه عمر)
2.دریافت خسارت هنگام نقص عضو و از کارافتادگی دائم
3. پرداخت هزینه های پزشکی هنگام بروز حادثه
4. دریافت خسارت هنگام ازکار افتادگی دائم
با این توضیحات با یکی از مهمترین فواید بیمه عمر آشنا شدید و دریافتید که هنگام بروز حادثه بیمه عمر پشتیبان و همراه شما خواهد بود.
وام گرفتن بدون ضامن، بدون وثیقه در بیمه عمر!
یکی از مهمترین مزیت های بیمه عمر، فراهم شدن زمینه ای برای دریافت وام است.
معمولا بعد از پایان سال اول بیمه ای ( در برخی شرکت ها بعد از ماه ششم ) ، امکان دریافت وام تا 90% مبلغ سپرده اندوخته فراهم است. هرچقدر حق بیمه پرداختی فرد بیمه شونده بیشتر باشد طبیعتا مبلغ وامی که دریافت می کند نیز بیشتر خواهد بود.
شما می توانید بدون نیاز به ضامن و وثیقه و بدون تشریفات اداری خاصی وام خود را دریافت کنید.
برای دریافت وام ، بیمه گذار نباید هیچ قسط عقب افتاده ای داشته باشد و همچنین بعد از تسویه اقساط وام خود میتواند برای دفعات بعد هم وام دریافت کند. سود این وام در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است و بستگی به مبلغ سودی دارد که شرکت بیمه گر در سال قبل به بیمه گذار پرداخت کرده است.
فواید بیمه عمر از نگاه مالیات
شاید با خودتان فکرکنید که این سخن تبلیغاتی است اما یکی دیگر از مزیت های مهم بیمه عمر ، معاف از مالیات بودن آن است، طبق ماده 136 مالیات مستقیم، بیمه عمر معاف از مالیات است. این مورد برای همه افرادیکه در بیمه عمر سرمایه گذاری می کنند مهم است چه آنهایی که با مبلغ کم خودشان را بیمه می کنند چه آنهایی که مبالغ سنگینی را برای این مورد در نظر گرفته اند.
تمام مبلغ بیمه و سود آن ، معاف از مالیات است و پس از درگذشت بیمه گذار، مبلغ کل بیمه همراه با سودهای ناشی از آن بدون انحصار وراثت به ذی نفعان پرداخت می شود.
فواید بیمه عمر در تعیین ذی‌نفعان
بیمه عمر این امکان را به بیمه گذار می دهد که ذی نفعانی را که پس از فوت وی می بایست مبالغ بیمه را دریافت کنند،مشخص کند مثلا همسر یا فرزندان و یا هردو ضمنا می تواند شامل هر فرد دیگری باشد که بیمه گذار مایل به پشتیبانی مالی برای آنان پس از فوت خودش است.
درصورتی که این کار توسط بیمه گذار انجام نوشد پس از درگذشت او طبق قانون انحصار وراثت صورت می گیرد و بین وراث تقسیم خواهدشد.
با تعیین ذی نفعان ، بیمه گذار احساس آرامش مالی می کند و مطمئن می شود که عزیزان او پس از فوت از پشتیبانی مالی لازم برخوردار خواهند بود.
امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد
این امکان به بیمه گذار اجازه می دهد تا درصورت نیاز به پول نقد و یا تغییر در شرایط خود، قرارداد بیمه عمر خود را لغو کند و پول پرداختی خود را بازخرید کند.
بازخرید بیمه عمر ویژگی است که سبب انعطاف بیشتر در مدیریت مالی فرد بیمه شونده می شود به این صورت که هر زمان که بخواهد می تواند به آسانی و سریع به پول نقد دسترسی پیداکند.
همچنین درصورت تغییر شرایط زندگی ، می تواند اقدام به تغییر پلن بیمه عمر خود بکند یا به جای آن به بیمه عمر با شروط جدیدی بپیوندد.
تعیین روش پرداخت حق بیمه به وسیله بیمه‌گزار
امکان تعیین روش پرداخت از دیگر مزیت های مهم بیمه عمر است با توجه به اینکه افراد در شرایط متفاوت خانوادگی و مالی هستند بیمه عمر امکانی را برای آنها فراهم آورده تا روشی را انتخاب کنند که بهترین تطابق را باشرایط مالی بیمه شونده داشته باشد.
برای مثال بیمه گذار می تواند تعیین کند که حق بیمه را بصورت ماهانه، سالیانه، یکبار پرداخت یا پرداخت های دوره ای انجام دهد.
با این رویکرد بیمه عمر بعنوان یک ابزار مالی ، انعطاف پذیری بالایی را برای بیمه گذاران فراهم می کند و به آن ها اجازه می دهد تا بهترین روش پرداخت حق بیمه را براساس شرایط شخصی خود انتخاب کنند.
دریافت سود تضمینی در بیمه عمر
سود تضمینی در بیمه عمر یکی از اصول مهم است که برای بیمه‌گذاران ارائه میشود. این سود به عنوان یک عامل اطمینان و پایداری مالی برای بیمه‌گذاران عمل میکند. زمانی که شخص بیمه عمر را خریداری میکند، شرکت بیمه به او تضمین می‌دهد که حتی در صورتی که بازده سرمایه‌گذاری‌ها پایین باشد، حداقل سودی را به او پرداخت خواهد کرد.
این سود معمولا در دوسال اول 16% ، در دوسال دوم 13% و درسال های بعدی 10% است.
حتی در شرایطی که بازده سرمایه‌گذاری‌ها پایین باشد یا بازار مالی رکودی باشد، بیمه‌گذار میتواند اطمینان داشته باشد که حداقل مقداری از سود به او پرداخت خواهد شد.
سود تضمینی در بیمه عمر به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد که برنامه‌ریزی مالی خود را بهتر انجام دهند و از این نظر به آرامش بیشتری دست پیدا کنند. این امر به ویژه برای افرادی که به دنبال انعطاف بیشتر و پایداری در سرمایه‌گذاری‌های خود هستند، اهمیت زیادی دارد.
به طور کلی، سود تضمینی در بیمه عمر به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد که بهترین تصمیمات مالی را بگیرند و در مقابل نوسانات بازار مالی، اطمینان داشته باشند که حداقل مقداری از سود به آنها پرداخت خواهد شد.
دریافت سود مشارکت در بیمه عمر
در بیمه عمر، دریافت سود مشارکت یکی از اصول اساسی است که بسیاری از شرکت‌های بیمه آن را ارائه می‌دهند. وقتی شما به عنوان بیمه‌گذار، حق بیمه را پرداخت می‌کنید، این مبلغ معمولاً توسط شرکت بیمه در سرمایه‌گذاری‌های مختلف قرار می‌گیرد. سپس سودهای حاصل از این سرمایه‌گذاری به عنوان سود مشارکت به شما بازگردانده میشود.
این سود مشارکت میتواند به صورت ماهانه یا در دوره‌های زمانی مشخصی به شما پرداخت شود. این درآمد اضافی که از سود مشارکت بدست می‌آید، به عنوان یک پاداش برای مشارکت در برنامه بیمه عمر عمل میکند و به شما انگیزه بیشتری برای ادامه پرداخت حق بیمه و مشارکت در طولانی مدت در برنامه بیمه عمر می‌دهد.
به طور کلی، دریافت سود مشارکت در بیمه عمر امکانات مالی اضافی و انگیزه بیشتری را برای بیمه‌گذاران فراهم میکند
دریافت مبلغ سرمایه‌گذاری بیمه عمر به‌صورت ماهانه یا یکجا
پس از پایان مدت قرارداد بیمه گذار با شرکت بیمه ، بیمه گذار میتواند یکی از روش های دریافت مبلغ را انتخاب کند .
شرکت بیمه متعهد است تا درصورت درخواست بیمه گذار مبلغ کل را بصورت یکجا به فرد بیمه گذار پرداخت کند و یا در صورت هماهنگی طرفین این مبلغ بصورت ماهانه پرداخت شود.
نتیجه گیری
بیمه عمر به مردم امکان می‌دهد تا مطمئن باشند که خانواده‌شان در صورت وقوع حوادث ناگوار، مانند مرگ فرد بیمه‌شده، تأمین مالی خواهند داشت. این بیمه میتواند برای پرداخت بدهی‌های مختلف، هزینه‌های زندگی روزمره، و حتی برای تأمین هزینه‌های تحصیلی فرزندان مورد استفاده قرار گیرد. به طور کلی، بیمه عمر امنیت مالی و ذهنی را برای فرد و خانواده‌اش فراهم میکند.
نظرات کاربران